汽车金融“补”车贷 信用卡分期异军突起
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　　商业银行一旦紧缩银根，个人和小企业总是首当其冲的“受害者”。2011年以来，个人消费贷款一直不温不火，楼市调控压制了个贷的传统主力——个人住房按揭贷款，而后起之秀车贷从2月急挫之后也进入了漫长的爬坡阶段。有人说，银根紧缩便宜了汽车金融公司。殊不知，银行在汽车金融上早已是“东边不亮西边亮”，信用卡分期购车在短短一年里已占去半壁江山。

　　银行VS汽车金融

　　三年前，商业银行和汽车金融公司在汽车贷款上虽说是“大路朝天、各走一边”，也免不了明争暗斗。随便找一家汽车品牌经销店，贷款销售还是那个贷款销售，但总归是“潜伏”着某种倾向性。

　　在货币宽松的2009年，汽车贷款浩浩荡荡涨了那么一波。汽车金融公司“零利率、零首付”的口号喊了多年，也没抵过商业银行基准利率的诱惑。上海东昌丰田汽车销售服务有限公司一销售经理这样说，汽车金融公司背靠大树，做不做业务其实没有硬性任务，汽车金融公司出了名的年利率高，这么多年连销售人员都养成了习惯，总是更推荐购车人从商业银行贷款购车。

　　然而，从2010年开始，情况有了不同。2010年10月央行宣布加息25个基点，开始了本轮加息周期。至2011年7月，5年期贷款基准利率已达到7.05%的三年来高点。今年以来银根紧缩尤其明显，商业银行为保全大客户，普遍在个贷上收缩战线。不仅个人住房按揭贷款鲜有建树，连车贷也跟着遭了殃。

　　以上海为例，根据人民银行上海总部公布的货币信贷数据，上海市汽车消费贷款自今年2月以来持续萎缩，商业银行单月发放车贷不足2亿元，汽车金融公司更是大幅缩水，2、3、4月分别减少2.4亿元、15亿元、21.5亿元。直到年中才稍有起色。

　　“商业银行7月初最后一次加息后，3年期基准利率是6.65%。银行现在愿意做车贷的就那么几家，即便还有额度放贷款，利率也要上浮20%-30%”，一股份制商业银行汽车融资部人士给算了笔账，如果银行以基准利率上浮30%放贷，那年利就在8.645%，“有些汽车金融公司的年利才不过8.5%，贷款成数高，审批放款还快，换作是我也选汽车金融公司了”。

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